美联储最近降息对你意味着什么

　　

　　

　　美联储周三宣布将基准利率下调50个基点。这标志着自2020年3月大流行开始以来首次降低借贷成本，这是央行应对通胀压力的一部分。在最近一次降息之前，美联储已经连续11次加息，并在2022年6月达到9.1%的同比利率峰值。

　　联邦基金利率目前处于4.75%至5%的区间，这为信用卡和个人贷款利率提供了全面的突破。虽然联邦基金利率的设计是决定银行之间的相互收费，但它会渗透到从抵押贷款到学生贷款的所有领域。如果你计划在近期申请信用卡、住房或汽车贷款，以下是最新的利率下调将如何影响你的生活。

　　虽然降息0.5个百分点(也就是50个基点)肯定会降低借贷成本，但它不会带来巨大的缓解。不幸的是，你不应该期望每个月能少还几块钱的贷款。

　　因此，信用卡持有者可以预期在一到两个结算周期内看到他们的年百分比利率(apr)下降。不过，对于5000美元的余额，按目前20.78%的利率略微下降，每月的利息支付将减少几美元。除了这条新闻，也许降低信用卡利率的最简单方法是什么?就问我。

　　汽车贷款、学生贷款和许多私人贷款通常是固定的。尽管如此，降息意味着他们几乎可以立即变得更负担得起。现有的可变利率个人贷款利率也可能下降。同样，随着贷款机构根据美联储的决定调整利率，购车者可能会在未来几周看到更优惠的汽车贷款条款。

　　不幸的是，对于储户来说，储蓄账户和定期存单的利息可能会下降，可能在美联储宣布的几天或几周内就会下降。如果你有兴趣充分利用多个储蓄账户，Nerdwallet有很多网上银行供你选择。

　　虽然降息的一些影响几乎是立竿见影的，但其他影响需要时间才能显现。

　　虽然美联储不直接设定抵押贷款利率，但它的决定会影响抵押贷款利率。预计未来几个月抵押贷款利率将呈下降趋势，但调整可能是渐进的。例如，固定利率抵押贷款与10年期美国国债收益率的联系更为紧密，可能需要数周或数月才能完全反映出降息的影响。对于可调利率抵押贷款(ARMs)，房主可以在下一个重置日期看到更低的利率，这取决于贷款条款。同样，HELOC利率通常是可变的，应该在一到两个计费周期内下降，使抵押房屋净值的贷款更容易负担。

　　联邦学生贷款利率每年根据10年期美国国债收益率设定，不会立即受到影响。然而，就像上面描述的个人贷款一样，私人学生贷款利率可能会对新借款人和浮动利率贷款的人有所下降。

　　从理论上讲，较低的利率会鼓励消费者和企业增加借贷和支出，从而潜在地刺激经济增长。较低的利率往往会导致投资者在风险较高的资产中寻求更高的回报，这可能会提振股市。此外，随着抵押贷款利率的下降，房地产市场的活动可能会增加，更多的人能够负担得起住房或为现有抵押贷款再融资。

　　值得注意的是，虽然美联储的降息为利率提供了一个总体方向，但个人贷款机构最终会根据各种因素决定自己的利率，包括信用评分、贷款条款和市场状况。

　　随着利率下调的影响逐渐显现，确保你了解情况，并考虑这些变化可能会如何影响他们的财务决策——从现有债务的再融资到重大购买或投资的时机。